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「投資、気になるけど難しそう」「個別株はちょっと怖い」──そんな人ほど、まずは“つみたて”が向いています。いまの制度は、旧つみたてNISAではなく 新NISAの「つみたて投資枠」 が中心。ここでは、つみたてのメリットを軸に、非課税枠1,800万円の考え方（売ったら枠が空く）や、注意事項として成長投資枠（一括買い）のポイントもまとめます。
1. つみたてNISA（新NISAのつみたて投資枠）ってなに？
新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用できる仕組みです。つみたて投資枠は、名前の通り“コツコツ積立”向きの枠で、対象商品は長期・積立・分散に向いた投資信託やETFなどに絞られています。
- 年間投資枠：つみたて投資枠 120万円／成長投資枠 240万円（合計 360万円）
- 生涯の非課税保有限度額（総枠）：1,800万円（簿価＝取得金額ベース）
- そのうち成長投資枠の上限：1,200万円（簿価）
ここで大事なのは、「いくら儲かったか」ではなく、いくらの“買付額（簿価）”をNISA枠の中で保有しているかで管理される点です。
2. つみたてのメリット：高い時は少なく、安い時は多く買える
つみたては毎月同じ金額で買うので、価格が高いときは少なく、安いときは多く買う形になりやすいです。これが積立の強みで、初心者がいきなり一括投資して“高値掴み”するリスクを抑えやすい。
投資って、結局タイミングが読めないのが普通です。だからこそ、最初は「読まなくても進む」仕組みにするのがいちばん強いと思います。
3. 少額からできる＝続けやすい（これが最重要）
つみたては少額から設定できる金融機関が多く、家計を壊さずに始められます。投資で一番もったいないのは「怖くなってやめる」こと。
まずは無理のない金額で、生活防衛資金（現金）を確保しつつ、淡々と積み上げる。これが勝ち筋になりやすいです。
4. 正直、初心者なら投資信託でいい（S&P500／オルカン系のイメージ）
結論として、初心者は 投資信託 で十分です。理由はシンプルで、
- 1本で分散が効きやすい
- 余計な売買判断が減る
- 積立と相性がいい
から。つみたて投資枠はそもそも長期積立向きの商品に絞る設計なので、「投資信託でいい」は制度とも噛み合っています。
そして、S&P500やオルカンのように「長期で右肩上がりが期待されやすい広分散」を淡々と積み立てて、もし投資が楽しくなってきたら、そのときに個別株へ行けばいい。
“楽しいと思えるかどうか”って、わりと大事な判断基準です。
5. 注意点：つみたてNISAは非課税でも、商品には手数料がかかる
NISAは利益が非課税。でも投資信託には多くの場合、信託報酬（運用管理費用） のようなコストがかかります。これは毎日じわっと差し引かれるタイプなので、長期では効きます。
初心者ほど意識したいのは「口座の手数料」より、投資信託そのものの低コスト。商品を選ぶときは、信託報酬の水準もセットで確認しておくと失敗しにくいです。
6. 手数料を抑えたいならネット証券（SBI・楽天など）が定番
口座管理料などは無料が基本なので、使いやすさ・商品ラインナップ・ポイント連携で選ぶのが現実的です。
手数料を抑える方針なら、SBI証券 や 楽天証券 などのネット証券が候補になりやすい、という整理でOKです。
7. 重要：生涯1,800万円の枠は「売れば翌年以降に空く」
ここ、めちゃ大事なので具体例で。
- 100万円で買った投信が、150万円になって売れた
→ 翌年以降に復活する枠は100万円（簿価＝取得金額）
→ 150万円分が空くわけではない
さらに、枠が復活するのは“売ったその瞬間”ではなく、翌年以降に再利用できる仕組みです。
この「売ったら枠が空く（ただし簿価・翌年）」のおかげで、将来の取り崩しや、商品入れ替えもしやすい設計になっています。
8. 注意事項として：成長投資枠（一括買い）は“勢いでやると痛い”
成長投資枠は、一括投資や個別株なども含めて使いやすい反面、初心者がやりがちな落とし穴もあります。
- 一括買い＝買った直後に下がるとメンタルが削れる
- “上がってるから買う”をやると高値掴みしやすい
- 個別株は情報量・判断回数が増えて疲れやすい
- つみたて投資枠と違って、商品選びの自由度が高いぶん、リスク管理が自分任せになる
成長投資枠は悪ではないけど、使うなら
「つみたてをメイン、成長はサブ（余剰資金）」 くらいが初心者にはちょうどいいと思います。年間枠も、つみたて120万円＋成長240万円という整理なので、まずはつみたてで土台を作るのが堅いです。
まとめ
- つみたては「高い時は少なく、安い時は多く」になりやすく、初心者向き
- つみたて投資枠は年120万円、非課税保有限度額は生涯1,800万円（簿価）
- 売れば、簿価ぶんが翌年以降に復活して再利用できる
- 初心者はまず投資信託（広分散インデックス）でOK
- 非課税でも信託報酬などのコストはかかるので低コスト重視
- 成長投資枠（一括買い）は便利だけど、勢いでやるとブレやすいので“注意事項”として扱う
※本記事は一般的な情報提供で、特定商品の売買を推奨するものではありません。投資には価格変動リスクがあり、元本割れの可能性があります。制度の詳細は 金融庁 のNISA特設サイト等も併せてご確認くださ
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